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拒绝高利诱惑 远离非法集资

发布时间: 2018-09-30 15:53:36   作者:本站编辑   来源: 舟山市打击和处置非法集资工作领导小组办公室   浏览次数: 9

拒绝高利诱惑 远离非法集资

什么是非法集资?

非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

 

主要特征

1、未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资:有审批权限的部门超越权限批准集资,即集资者不具备集资的主体资格。

2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,也有实物形式和其他形式。

3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众,而不是指特定少数人。

4、以合法形式掩盖其非法集资的实质,为掩饰其非法目的,犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同,伪装成正常的生产经营活动,最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

 

坑你本金的六大”套路

近年来,理财公司披着“实力雄厚”的形象,利用高额高息、实体推广等方式,招揽投资者,令数百万投资人成为“忽悠”的对象。“你想着赚利息,他们要的却是你的本金’’。在非法理财频发的时期,我们梳理汇总了理财公司六大典型的套路:

1、采用类似传销的上下线发展方式。在用人方面,“胡乱招聘、是人就要”,有的专招美女。

2、承诺高额回报,编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话。

3、"广告满天飞、病毒宫销”,专家学者或明星站台或代言,多途径增加曝光率

4、装门面、装高大上以显露公司实力,“金玉其外、败絮其中”。理财公司注册资本动辄上亿元,普遍选择在豪华地段设立营业点,内部装修、对外宣传“高大上”,以博取投资者信任

5、大打亲情、友情牌,小恩小惠忽悠老年人。“醉翁之意不在酒,在乎你的钱”,“专挑软柿子′捏“。

理财公司主要针对年龄大于50岁、自控能力相对较弱等群体,通过矰送大米、旅游、现金红包等小恩小惠以及感情攻势忽悠坑骗劝其进行投资。

6、打着互联网金融旗号,虚假创新。

借用互联网金融创新,设立P2P网络借贷等平台,以高利为诱饵,采取虚构借款人及资金用途,发布虚假招标信息等手段吸引公众资金

运用上述六大套路,理财公司在全国各地疯狂吸血。目前来看,已经审判的平台,投资人基本上血本无归,仍在兑付的也遥遥无期。在此提醒投资人,投资要擦亮双眼。

 

看好自己的钱 警惕10种“投资理财”

1、以“看广告、赚外块”“消费返利”等为幌子的。

2、以投资境外股权、外汇、贵金属等为幌子的。

3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的,

4、以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的。

5、以投资“虚拟货币”“区块链”等为幌子的。

6、以“扶“慈善”“互助等为幌子的。

7、在街头、商超发放广告的。

8、以组织考察、旅游讲座等方式招揽老年群众的。

9、“投资’’“理财”公司、网站及服务器在境外的。

10、要求以现金方式成向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

 

七招防范非法集资

1、认湾非法集资的特征,识别非法集资的形式,深刻了解非法集资的危害性,增强自我保护意识和防范投资风险意识,自觉抵制各种诱惑。

2、对照银行贷款利率和通金融产品的回报率。我国观定,借贷年利率超过24%的不受法律保护,“快速致高回报、零风验“极有可能是“请君入”的非法集资陷阱。

3、通过查询工商登记资料,查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业,是否办理了税务登记等,查询所谓的金融牌照是否真实合法。

4、一些影响较大的非法集资案例,相关媒体多会进行报道,会通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。

5对于亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说,要多与行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策,防止成为其发展下线的目标。

6、对借钱的个人者公司进行产和信用调查,做到心中有数。

7、如果实在无法去列断是否是非法集资,除上面谈到的提高警惕,尽量避免上当受骗外,可以向有关部门进行咨询待了解详情后再作决定。切不可抱有侥幸心理,盲目投资。

 

华联财行非法吸收公众存款案

2017年3月,定海区公安分局对华联财行进行立案侦查,该公司通过承诺“存一个月年利率7%、存三个月年利率8%,存半年年利率9%,存一年年利率12.5%”的高息,吸引500余人投资7000多万,主要的目标客户是45岁以上的中老年群体,公司为维持业务量向投资者赠送高价礼品,并定期讲课培训,向业务员灌输公司集资合法、投资安全的理念,再通过业务员向客户灌输这一理念,打消客户的疑虑。该公司法人代表朱某、杨某和定海、普陀两个分公司18名员工因涉嫌非法吸收公众存款罪已被移送起诉至定海区人民检察院。

舟山顶鼎资产理有限公司排法吸收公众伤款案

2017年1月,苏某到普陀区公安分局报案称:舟山顶鼎资产管理有限公司以高息为诱向群众集资。经查,公司实际控制人胡某曾在天津经营家具厂,因经营不善陆续欠下3000余万元债务,被借款人告上法庭,无法再向银行贷款。经人介绍,胡某在舟山注册了舟山顶资产管理有限公司,打算通过快速融资维持家具厂经营。自2016年10月公司开业后,胡某以顶鼎公司名义雇佣业务员,专门挑老年人聚集的活动场所大肆宣传,称“开业大宾,利息比很行高出三四倍”,对外公开宣称8%至16.8%的年化收益,与投资人签订个人借款咨询协议,在早期通过按时支付投资人的利息迷惑群众,2016年12月,陆续集资到近百万元后,胡某离开了舟山。截至案发,该公司尚有22位老人涉及89万元非法集资款无法兑付。去年11月30日,胡某因集资诈騙罪被普陀法院判处有期徒刑8年。

投资小白的20问

1. 小白:他们都是正规公司,都有营业执照啊?

答:营业执照对于公司如同一个人的身份证,有身份证不代表他不会犯罪。

2.小白:他们注资本上亿啊?

答:注册资本可以随便写,想写多少都可以,现在注增资本就不要说了,那只说明老板吹牛的力度,说明不了任何问题。

3.小白:他们是上市公司啊?

答:看他在哪上市的,上海股权交易中心,是吧,Q板,是个企业都能上,毫无门槛,这种股权交易中心每个省都有,他们为啥到上海去呢,容易混淆概念,让别入以为自己是上交所上市。

4.小白:他们有外资背景?

答:自己出去注册个公司,回来再填个股东,仅此而已。

5.小白:他们在史视打广告了?

答:广告这方面,央观就是个商业机构,不代表政府审查。

6. 小白:某某组织给他发奖了,最负责任企业?

答:这又能说明什么呢,那个组织就是他设的,什么野鸡组织也不知道。

7、小白:我们不认可这是非法集资?我就不去报案,看你们怎么定案?

答:是不是非法集资也不是你能定的,那是依法律和事实由法院判的,你不报案,公安机关只能更加辛苦的去收集其他证据了,无非时间更长点,资产处置更慢点、资金追回的可能性更小点。

8.小白:你们要把钱都没收掉?

答:没有的事,一直以来非法集资追缴的赃款都是按比例发还投资人。

9、小白:我投的这个平台有金牌牌照?

答:找找度娘啥是金牌牌照,金牌牌照有很多,不要把金牌牌照与营业执照混为一谈,只有银行牌照可以吸收存款。

10、小白: 我们这个平台有很多项目的?

答:大部门项目都星假的,你有核实过项目的真假吗。

11.小白:我们投的这个平台在美国上市了?

答:那又咋么样,在国外上市就牛了,美国是注册制,上市没有中国那么难,上市企业一天暴跌百分之几十很正常。

12、小白:我们这个平台实力雄厚,旗下几十个公司呢?

答:现在注册个公司,比吃碗方便面都简单。

13、小白:我们这个公司都在钓鱼台台国宾馆,人民大会堂来推介会了,不正规,会让他进吗?

答:国宾馆也是宾馆,商业机构,提供场地;人民大会堂在人大不开会的时候,是对外提供商业服务的,不是法定审核部门。

14.小白:我投这个平台资金第三方托管的,很安全哩?

答:先问问度娘啥叫托管,不理解,炒过股票吧,到银行开个赚户关联股票账户个就是托,你那平台没有第三方托管,仅仅有第三方支付做通道,傻傻的,分不清第三方支付,被忽悠认为是第三方托管。

15.小白:第三方支付就不能托管吗?

答:第三方支付与P2P一样,都是一种互联网金融业态,他自己都是需要第三方托管的,所以你这P2P的所谓的托管,就是把自己需要监管的三岁小孩给一个四岁小孩去监护,你想想会咋样,基本都是兜个圈进入平台自己控制的账户了。

16. 小白:我这个平台债标很安全的,都有担保的?

答:有没有仔看担保公司是谁,都是关联公司,实质是自担保,也就是爸爸借钱,妈妈担保,哥哥引荐,弟弟回购,相当于没担保。

17、小白:我这个使标还有抵押物哩,厂房,汽车啥的?

答:先不说抵押物有没有,就算有,你有抵押权登记证书吗,人家都不知道给银行抵押登记几次了。

18、小白:我这平台很牛的,风控都是用大数据技术?

答:别扯了,他手里有啥数据,有几个数据,还敢讲大据,中国有大数据的,除了政府部门,估计也就BAT那三家敢讲有大数据,他们三个爷把自己的数据转化到金融风控还有很长的路走呢,你们那草台班子就算了吧。

19、小白:我投的这平台是国家批准的P2P平台?

答:银监会已出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理行办法》,要求P2P平台需备案,没有批准一说。

20、小白:国家整顿结束后的平台风险总低了吧?

答:整顿方向一P2P要回归信息中介的本质,也就是他事实上仅提供信息,风险要你自己把握了。